尊龙凯时官方app下载|果冻传媒剧情在线观看|每日经济新闻评出2024银行业十大
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岁末回首ღღ，2024年中国银行业在变革与创新中砥砺前行ღღ，在经济复苏与金融创新的双重推动下ღღ，发生了诸多引人注目的大事件ღღ。
年初ღღ，中国人民银行设立信贷市场司ღღ，引导金融机构提高信贷资金使用效率ღღ，加大对科技金融ღღ、绿色金融ღღ、普惠金融ღღ、养老金融ღღ、数字金融“五篇大文章”等重点领域的“精准滴灌”ღღ。
不仅如此ღღ，年内中国人民银行两次下调存款准备金率共1个百分点ღღ，释放长期流动性约2万亿元ღღ，并综合运用公开市场操作ღღ、中期借贷便利等工具ღღ，开展国债买卖操作ღღ，保持流动性合理充裕ღღ，为实体经济发展营造了适宜的货币信贷环境ღღ。
银行业多措并举增进民生福祉ღღ，彰显金融担当ღღ。10月存量房贷利率调整落地ღღ，惠及了5000万户家庭ღღ、1.5亿人口ღღ，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右尊龙凯时官方app下载ღღ，有效减轻了他们的经济负担ღღ。12月ღღ，随着个人养老金制度从试点推向全国ღღ，商业银行发挥账户开立和管理的核心优势ღღ，助力居民财富配置开启新的时代ღღ。
然而ღღ，银行自身经营也在面临着挑战ღღ。为了缓解息差压力ღღ，以大行为首的存款挂牌利率下调进行了两轮ღღ，调整后大行长期限定期存款利率迈入“1”时代尊龙凯时官方app下载ღღ。
年底ღღ，中共中央政治局会议ღღ、中央经济工作会议定调明年宏观调控政策时ღღ，货币政策时隔14年重回“适度宽松”ღღ，释放了进一步加大宏观政策逆周期调控力度的积极信号ღღ，对于推动中国经济持续回升向好具有重要作用ღღ。
2024年即将落下帷幕ღღ。这一年ღღ，银行业在复杂的经济环境下砥砺前行ღღ，每一次的变革与创新都为行业的稳定发展注入了新的活力ღღ。在年末之际ღღ，每日经济新闻隆重推出了“NBD年度新闻榜·2024银行业十大新闻”ღღ。我们不仅回顾了过去一年银行业所经历的变化和突破ღღ，同时也满怀期待地展望2025年ღღ。经过周期性洗礼的银行业尊龙凯时官方app下载ღღ，必将展现出更强的韧性和竞争力ღღ。
我们邀请了五位专家对2024银行业十大新闻作点评ღღ，嘉宾名单如下ღღ：中国民生银行首席经济学家温彬ღღ，上海金融与发展实验室首席专家ღღ、主任曾刚ღღ，麦肯锡全球资深董事合伙人ღღ、麦肯锡中国区金融机构咨询业务负责人周宁人ღღ，华源证券研究所所长助理ღღ、固定收益首席分析师廖志明ღღ，知名经济学者ღღ、工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林ღღ。
中共中央政治局12月9日召开会议ღღ，会上分析研究了2025年经济工作ღღ。会议指出ღღ，明年要实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策ღღ，充实完善政策工具箱ღღ，加强超常规逆周期调节ღღ，打好政策“组合拳”ღღ。这是近14年来ღღ，中央再次定调“适度宽松”的货币政策ღღ。
中国人民银行货币政策司司长邹澜表示ღღ，实施适度宽松的货币政策是逆周期调节的体现ღღ。当前ღღ，外部环境变化带来的不利影响加深ღღ，我国经济运行仍然面临不少困难和挑战ღღ，适度宽松的货币政策取向增强了货币政策的应对能力和空间ღღ。
12月12日ღღ，人力资源社会保障部等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》ღღ。自12月15日起ღღ，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国ღღ。
为推动个人养老金保值增值ღღ，通知要求优化产品供给ღღ，在现有理财产品ღღ、储蓄存款ღღ、商业养老保险ღღ、公募基金等金融产品基础上ღღ，将国债纳入个人养老金产品范围ღღ，将特定养老储蓄ღღ、指数基金纳入个人养老金产品目录ღღ。通知还提及ღღ，审慎确定开办个人养老金业务的商业银行范围ღღ，鼓励支持商业银行销售全类型个人养老金产品ღღ。
今年以来ღღ，中国人民银行分别于2月ღღ、9月宣布下调金融机构存款准备金率ღღ，两次降准共降低金融机构存款准备金率1个百分点ღღ，共计向市场提供长期流动性约2万亿元ღღ。两次降准后ღღ，金融机构加权平均存款准备金率约为6.6%ღღ。
2024年12月11至12日召开的中央经济工作会议要求ღღ，“适时降准降息ღღ，保持流动性充裕”ღღ，降准降息大幕或将再次开启ღღ。
9月29日果冻传媒剧情在线观看ღღ，中国人民银行发布公告ღღ，并指导市场利率定价自律机制发布倡议ღღ：各商业银行于10月31日前统一对存量房贷利率实施批量调整ღღ。根据安排ღღ，各商业银行调整的存量房贷包括首套ღღ、二套及以上ღღ，利率调降至不低于LPR减30个基点ღღ，且不低于所在城市目前执行的新发放商业银行个人住房贷款利率下限（如有）ღღ。
随后ღღ，多家银行及时跟进ღღ，发布操作细则ღღ。10月末ღღ，绝大部分存量房贷利率已完成批量下调ღღ，存量房贷利率平均下降0.5个百分点左右ღღ，每年减少家庭利息支出1500亿元左右ღღ，惠及5000万户家庭ღღ、1.5亿人口ღღ。
今年以来ღღ，以大行为首的存款挂牌利率下调进行了两轮ღღ，分别是在7月25日和10月18日ღღ。调整后ღღ，大行长期限定期存款利率迈入“1”时代ღღ。以工行为例ღღ，此前该行五年期定期存款挂牌利率为2%ღღ，经过年内两轮调整后已降至1.55%ღღ。
从前几轮存款利率下调节奏来看ღღ，均是大行领头ღღ，股份行ღღ、城商行ღღ、农商行等陆续跟进ღღ，且行业整体降息节奏明显加快ღღ。存款利率不断下调的背后是银行业愈发凸显的息差压力ღღ，今年三季度商业银行净息差降至1.53%ღღ，处于历史低位ღღ，业内预计存款利率仍有下降空间ღღ。
8月ღღ，中国人民银行官网新增了“公开市场国债买卖业务公告”栏ღღ，并于当月开展了公开市场国债买卖操作ღღ，向部分公开市场业务一级交易商买入短期限国债并卖出长期限国债ღღ，全月净买入债券面值为1000亿元ღღ。
中国人民银行此前多次公开发声ღღ，把国债买卖纳入货币政策工具箱不代表要搞量化宽松ღღ。我国目前货币政策仍有充足空间ღღ，财政状况健康可持续ღღ，并不需要实施量化宽松政策ღღ。把国债买卖纳入货币政策工具箱ღღ，是将其定位于基础货币投放渠道和流动性管理工具ღღ，与其他工具综合搭配ღღ，共同营造适宜的流动性环境ღღ。
10月18日ღღ，中国人民银行联合国家金融监督管理总局ღღ、中国证监会发布《关于设立股票回购增持再贷款有关事宜的通知》ღღ，设立股票回购增持再贷款ღღ，激励引导金融机构向符合条件的上市公司和主要股东提供贷款ღღ，支持其回购和增持上市公司股票ღღ。
股票回购增持再贷款首期额度3000亿元ღღ，年利率1.75%ღღ，期限1年ღღ，可视情况展期ღღ。该政策适用于不同所有制上市公司ღღ，21家全国性金融机构按政策规定ღღ，发放贷款支持上市公司股票回购和增持ღღ，贷款资金“专款专用ღღ，封闭运行”ღღ。
3月7日ღღ，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》ღღ，要求针对不同群体的支付习惯ღღ，统筹力量打通支付服务存在的堵点ღღ，弥合数字鸿沟ღღ，着力完善多层次ღღ、多元化的支付服务体系ღღ，为老年人ღღ、外籍来华人员等群体提供更加优质ღღ、高效ღღ、便捷的支付服务ღღ。
意见提出ღღ，激发银行业金融机构ღღ、非银行支付机构ღღ、清算机构ღღ、外币兑换机构等支付服务主体的积极性和主动性ღღ，持续加大人力ღღ、财务ღღ、技术等资源投入ღღ，共同推动各项优化措施落到实处ღღ。
今年1月ღღ，中国人民银行行长潘功胜表示ღღ，中国人民银行将设立信贷市场司ღღ，重点做好科技金融ღღ、绿色金融ღღ、普惠金融ღღ、养老金融ღღ、数字金融“五篇大文章”相关工作ღღ。
4月ღღ，中国人民银行副行长ღღ、国家外汇管理局局长朱鹤新在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上透露ღღ，经中央批准ღღ，人民银行已经成立了信贷市场司ღღ，牵头推进做好“五篇大文章”工作ღღ。下一步ღღ，将从政策框架ღღ、激励约束ღღ、金融服务能力建设等多个方面加大支持力度ღღ。
10月12日ღღ，财政部部长蓝佛安在国新办举行新闻发布会上表示ღღ，财政部将发行特别国债ღღ，支持国有大型商业银行补充核心一级资本ღღ，提升银行抵御风险和信贷投放能力ღღ，更好地服务实体经济发展ღღ。
这意味着时隔26年后ღღ，国有大型银行又将获得来自财政部特别国债的注资ღღ。早在1998年ღღ，为了化解金融风险ღღ，财政部曾发行2700亿元特别国债向四大国有银行注资ღღ。业内认为ღღ，相较于26年前ღღ，此次特别国债注资银行范围更广ღღ，金额或将更大ღღ，预计注资后基建尊龙凯时官方app下载ღღ、普惠小微ღღ、高技术制造业等领域将获得国有银行信贷重点支持ღღ。
2024年ღღ，为稳固经济运行ღღ，各项逆周期调节政策持续加码ღღ、协同发力ღღ，为经济稳定增长和高质量发展营造了良好的货币金融环境ღღ。在此背景下果冻传媒剧情在线观看ღღ，银行业持续“优资产ღღ、控负债ღღ、提中收ღღ、防风险ღღ、补资本”ღღ，以更稳健的力度和节奏ღღ，支持经济修复和提质增效ღღ，进一步筑牢稳健经营的基石ღღ。
总体上看ღღ，伴随央行降准降息和买卖国债ღღ、买断式逆回购等新设工具的综合运用ღღ，银行体系流动性合理充裕ღღ，信贷投放总量均衡ღღ，维持稳定ღღ；同时注重盘活低效存量金融资源ღღ，整治资金空转和手工补息ღღ，不断提升金融服务实体经济质效ღღ。在政策利率调降下ღღ，1年期和5年期以上LPR分别累计下调35bp和60bp果冻传媒剧情在线观看ღღ，带动银行业新发放的个人住房贷款和企业贷款利率降至历史低位ღღ，并同步下调存量房贷利率ღღ，加大让利实体ღღ、激发和稳定融资需求ღღ。
为应对贷款利率下行给银行经营带来的挑战ღღ，强化资产端和负债端利率的协同ღღ，多轮“降息潮”来袭ღღ，大行牵头年内两度下调挂牌存款利率ღღ，并加强对公和同业活期存款自律管理ღღ，维护息差稳定ღღ。截至三季度末ღღ，商业银行净息差为1.53%ღღ，降幅明显收窄ღღ。
此外ღღ，在央行设立信贷市场司ღღ，引导做好“五篇大文章”ღღ，以及科技创新ღღ、保障性住房ღღ、股票回购增持再贷款等创设优化下ღღ，银行业加大对重点领域和薄弱环节的有效支持ღღ，信贷结构持续优化ღღ。制造业ღღ、专精特新ღღ、绿色ღღ、普惠等领域的贷款增速均维持在10%以上ღღ，远高于同期各项贷款增速ღღ；房地产开发贷ღღ、个人住房贷款ღღ、住户消费贷款保持稳定增长ღღ。
在前期一揽子政策出台和效果持续释放基础上ღღ，12月中共中央政治局会议和中央经济工作会议再度释放积极信号ღღ，“适度宽松”的货币政策和“更加积极”的财政政策基调下ღღ，宽信用预计维持较强力度ღღ，特别国债发行补充国有大型商业银行核心一级资本ღღ，进一步推动“两重”“两新”领域信贷提速ღღ，惠民生ღღ、促消费ღღ、稳住楼市股市果冻传媒剧情在线观看ღღ，也将助力居民消费预期提升ღღ，稳定住户信用ღღ。政策协同效用下ღღ，金融资源将更多流向重大战略ღღ、重点领域和薄弱环节ღღ，金融支持实体经济高质量发展也将更加有力有效ღღ。
2024年ღღ，中国银行业在复杂的内外部环境中展现了较强的韧性和适应能力ღღ，在积极服务实体经济的同时ღღ，持续推动业务结构的优化与转型ღღ。
一是行业运行整体稳定果冻传媒剧情在线观看ღღ。尽管经济环境复杂ღღ，市场竞争日趋激烈尊龙凯时官方app下载ღღ，但银行业规模仍有小幅提升ღღ，行业整体运行保持稳健ღღ。受益于政策利好和管理效率提升果冻传媒剧情在线观看ღღ，2024年中国银行业利润保持了温和增长ღღ。此外ღღ，资产质量整体可控ღღ。部分领域不良贷款率虽有所上升ღღ，但总体处于可控范围内ღღ。银行通过加大拨备计提力度和不良资产处置ღღ，提升了风险抵御能力ღღ。
二是重点领域持续发力ღღ。2024年ღღ，银行业围绕科技金融ღღ、绿色金融ღღ、普惠金融ღღ、养老金融ღღ、数字金融“五篇大文章”取得显著成效ღღ。
科技金融方面ღღ，通过股权ღღ、债权ღღ、保险等多元化手段支持科技型企业ღღ，以及构建全生命周期的服务体系ღღ，银行科技金融服务能力显著提升ღღ。绿色金融方面ღღ，绿色贷款ღღ、绿色债券市场规模位居世界前列ღღ，为碳达峰ღღ、碳中和目标提供了有力支持ღღ。普惠金融方面ღღ，普惠小微贷款ღღ、涉农贷款仍维持较快增长ღღ，贷款利率处于历史低位ღღ，金融服务覆盖面和便利性显著提升ღღ。养老金融方面ღღ，养老理财ღღ、特定养老储蓄等产品不断丰富ღღ，普惠养老专项再贷款试点全面扩围ღღ，养老金融服务体系逐步健全ღღ。数字金融方面ღღ，银行数字化转型和科技赋能持续深入ღღ，金融服务效率和便利性显著提升ღღ，为经济高质量发展提供了强大支撑ღღ。
展望2025年ღღ，银行业将继续在政策支持下保持稳健发展ღღ，同时加快创新步伐ღღ，优化业务结构ღღ，强化风险管理能力ღღ。面对未来的机遇与挑战ღღ，中国银行业需要在服务国家战略和实现高质量发展中寻求新的突破ღღ。
身处变局之中ღღ，2024年中国银行业的生存和发展之道也在发生变化ღღ：一方面ღღ，中国经济增长逻辑转换推动资产结构转变ღღ，“五篇大文章”破局良好ღღ。另一方面ღღ，净息差持续收窄ღღ，银行盈利能力承压ღღ。商业银行净息差从2022年的1.91%ღღ、2023年的1.69%已降至2024年三季度的1.53%ღღ。随之而来尊龙凯时官方app下载ღღ，中小金融机构加速出清ღღ，仅今年上半年就减少了65家ღღ。
全球多个市场都经历过银行业利差快速收窄的时代ღღ。其经验显示ღღ，低利率时代ღღ，银行业的获利能力普遍受到明显冲击ღღ，市场表现分化加剧ღღ，优胜劣汰也将带来行业格局的变革ღღ。应对市场的挑战ღღ，各家银行需重点聚焦五个经营议题ღღ：
——以速度与敏捷求胜ღღ：组织适应性能快速反应ღღ，敏捷化ღღ、模块化ღღ、数量化ღღ，流程僵固性下降ღღ，对风险环境变化先知先觉ღღ；
——新赛道与业务组合优化ღღ：追求营收多元化ღღ，业务组合定期调整ღღ、兼顾风险资本回报ღღ、盈利成长性与系统风险承受能力ღღ，全面轻资产化ღღ；
——全面精细化经营ღღ：走向客群与行业高度细分的经营体制ღღ，对流程ღღ、客户ღღ、产品ღღ、营销ღღ、风险战术全方位细化与优化ღღ；
——由外部创造规模效应ღღ：经由计划性的并购ღღ，以外延成长变现优越的管理经营能力ღღ；充分利用战略性结盟补足进入新赛道初期的“能力与资源短板”ღღ。
个人养老金为养老三支柱体系的第三支柱ღღ。个人养老金制度和基本养老保险不同ღღ，基本养老保险由国家强制实施ღღ，个人养老金由个人自愿参加ღღ，缴费实行完全积累ღღ，当前每年缴纳上限为1.2万元ღღ。个人参加个人养老金制度最直接的好处为享受税收优惠政策ღღ。未来ღღ，随着居民收入的增长以及缴纳上限的上调ღღ，预计每年个人养老金缴纳规模将稳步增长ღღ。
2022年11月ღღ，个人养老金制度正式落地ღღ。2022年11月4日ღღ，五部门联合发布《个人养老金实施办法》ღღ，五部门集中发布有关养老金的政策ღღ，个人养老金制度正式落地ღღ，个人养老金制度在北京ღღ、上海ღღ、广州ღღ、西安ღღ、成都等36个城市或地区先行实施ღღ。截至2023年年末ღღ，个人养老金开户数已突破5000万人ღღ，个人养老金缴存余额约280亿元ღღ。
在36城试点取得先行经验的基础上ღღ，2024年12月中旬ღღ，人社部ღღ、金融监管总局等五部门正式发布了《关于全面实施个人养老金制度的通知》ღღ，决定自12月15日起ღღ，个人养老金制度实施范围扩大至全国ღღ。个人养老金制度的全面实施将惠及更多个人果冻传媒剧情在线观看ღღ，将有效地夯实居民长期养老财富储备ღღ，应对人口老龄化的挑战ღღ。我们预计ღღ，实际缴纳个税的人群开立个人养老金账户的动力较高ღღ，由于全面实施个人养老金制度ღღ，未来个人养老金账户数量及缴纳规模有望大幅增长ღღ。
其实ღღ，2024年十大银行业新闻大部分说的是同一件事ღღ，银行业诸多客户中ღღ，有一个越来越活跃了ღღ，那就是政府ღღ。
从投资银行业务看ღღ，中央财政和地方财政都在加大发债力度ღღ，加强对中国经济的刺激力度ღღ，那么发债的钱从哪里来？从银行ღღ，因为银行是国债的主要购买力量ღღ。虽然央行在做制度创新ღღ，可能会有QE工具ღღ，但QE和准QE工具只在关键时刻使用ღღ，比如国债和地方债大幅波动ღღ，导致政府债券发行利率不稳ღღ，才会直接工具干预ღღ。而通常情况下ღღ，政府债最大的投资方还是银行ღღ。所以ღღ，2025年银行业最大的挑战是如何从政府债券投资和中间业务中获利？是如何将政府债券作为底层资产的投资品卖给投资人？创新和专业对投行来说是必不可少的ღღ。金融的本质是以低利率的钱去买高回报的资产ღღ，相信2025年投行在国债市场将大有可为ღღ。
从商业银行看ღღ，银行信贷客户中ღღ，具备需求增长潜力的业务将集中在两个领域ღღ：一个是消费贷ღღ，尤其是车贷ღღ，2025年政策将继续拉动内需ღღ，以旧换新政策力度还要加大ღღ，此举利好耐用消费品ღღ，而车ღღ，是当前中国消费者比较热衷ღღ、迫切需要更换的产品果冻传媒剧情在线观看ღღ，因为新能源车替代燃油车ღღ，车贷的火爆贯穿整个2024年ღღ，也会延续到2025年ღღ。另一个是场景金融ღღ，比如针对某个消费场景去推金融产品ღღ。都2025年了ღღ，铺天盖地的电话营销已经起不到作用ღღ，银行业需要的是新销售渠道ღღ，而非人海战术ღღ，在线化是为了让银行接触更多的客户ღღ，数字化是为了让银行以最快的速度完成风控流程ღღ，这都是为金融场景准备的ღღ。综上ღღ，以上两个领域的竞争ღღ，最终会逼迫银行去做一件事ღღ，那就是走差异化路线ღღ，所以ღღ，科技金融尊龙凯时官方app下载ღღ、绿色金融ღღ、普惠金融ღღ、养老金融ღღ、数字金融“五篇大文章”不是说说而已ღღ，的确关乎银行业自身的生死存亡ღღ。尊龙凯时app平台官网ღღ，尊龙凯时app平台官网ღღ！工业用陶瓷ღღ，尊龙凯时人生就是博!